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期待已久的“降息”来了!随着备受关注的LPR 5月份的发行,5年期LPR下调了15个基点,超出了分析师此前的普遍预期。

5月20日星期五,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,一年期贷款市场报价利率(LPR)最新为3.70%,上次为3.70%;5年期报告是4.45%,上次是4.60%。以上LPR有效期至下一个LPR发布。

“降息”15基点!5年期LPR下调至4.45%中国首席经济学家论坛高级研究员蔡皋评论说,此举具有非常明显的刺激房地产需求、稳定经济增长、化解房地产领域金融风险的意图。也是在当前疫情和经济增速放缓背景下的逆周期政策调整。目的是尽量抹平短期经济波动,加强房企还钱能力,降低房地产领域相关风险。

市场普遍预计,LPR将在5月份下调。

在明显低于市场预期、总量和结构较差的4月份金融数据公布后,央行明确宏观加息,意味着宽信贷需求将加强,其他政策将继续加大火力。多家机构预测,LPR有望在5月份下调。

LPR在5月份的降价主要是由于以下两个原因。东方金诚首席宏观分析师王庆认为:

一方面,降低企业和居民贷款利率的紧迫性进一步增强;另一方面,最近市场利率明显下降,监管部门正在压低银行存款成本,因此更多报价银行有动力降低LPR报价。因此,尽管5月份MLF利率保持不变,且整体RRR降息没有实施,但LPR报价可以单独下调。

具体来看,从降低银行成本的角度,今年4月,央行鼓励银行适时调整存款利率报价,参考10年期国债收益率和1年期LPR两种市场利率。

证券时报指出,当银行存款利率定价参考LPR时,相当于在LPR这座“桥”的另一端开辟了一条新路,让LPR的一端与政策利率对接,另一端与存贷款利率对接,深化了LPR与存款利率的双向影响。存款利率的下调也将为LPR的下调积蓄力量,LPR 5月份下调的概率增大。

此外,华尔街见闻之前也有介绍,5月份中国人民银行继续做MLF,LPR调整空已经偶有开启。CICC认为,LPR是在MLF利率上加一些点形成的,加的程度取决于资金成本、市场供求、风险溢价等。根据历史经验,即使MLF不变,通过降准1个基点来降低债务成本,也能触发LPR增减最小步长(5bp)。因此,虽然短期内下调MLF的可能性不高,但在降准、存款成本降低、贷款需求减弱等因素影响下,不排除下调LPR的可能。

5年期LPR下调幅度超过预期。

值得一提的是,去年4月,LPR连续三个月保持不变,超出了市场预期,而今年5月,LPR的跌幅再次超出了市场预期。

5年期LPR下调15个基点至4.45%,此前分析师普遍预期如此。

此外,东方金诚首席宏观分析师王庆也指出,不排除6月份出台政策降息或定向降息(类似于5月15日央行公布的首套房贷利率下调20个基点)的可能。

1年期不变,5年期下调,这是重组以来的第一次。

存款利率市场化调整机制推动银行中长期负债成本下行,导致改革以来首次出现一年期不降反升五年期降15bp的现象。

4月,自律机制通过MPA考核优惠政策,鼓励银行下调部分期限定期存款利率10bp,旨在从中长期负债方面进一步减轻银行负担,实现为实体经济盈利与稳定NIM的平衡。因此,国有大行和部分城市农村商业银行相继下调3Y定期存款和大额存单利率10bp,以符合自律机制的要求。

根据《2022年Q1货币政策执行报告》第三栏“建立存款利率市场化调整机制”披露的数据,4月最后一周(4月25日-5月1日)全国金融机构新增存款加权平均利率为2.37%,较前一周下降10bp。

几百万房贷,每月少还90元。

5月15日,央行宣布调整差别化住房信贷政策。对贷款购买普通自住房的居民家庭,首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。

与公司贷款不同,个人住房贷款期限较长。目前,99%以上的个人住房贷款利率与5年期以上的LPR挂钩。此次调整后,按照最新的LPR测算,个人住房贷款利率首套房可达4.25%,二套房可达5.05%。

如果以100万30年的房贷计算,相比4.45%和4.6%的利率,每月还90元左右,总共节省3万多元。对于利率重新定价日在5月20日之后的个人,他们可以“享受”今年最新一次LPR下调5年多带来的“福利”。

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